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SEEP and the MIX present: A conversation on financial inclusion in Africa — Day Two

by on Dec 5, 2011  |  posted in Microfinance  |  2 Comments
Pour accéder la traduction française, veuillez défiler vers le bas. When MIX took on the project to create the map of financial inclusion in Africa, the first question we asked ourselves was, “Where are we going to get this information?”  We know that data is not always easy to come by, especially within the microfinance world.  There are myriad agencies across sub-Saharan Africa collecting various data points from all kinds of financial service providers, but little consistency of the data or frequency of collection. Some financial service providers are regulated, and thus required to report to Central Banks - but which data points, and how frequently they are required to report lacks consistency even within a given market, let alone across the continent.  Many others are not regulated, and who they report to can be complicated and multi-fold.  Often credit unions have their own apex body to report to, not to mention the global credit union association, WOCCU.  Mobile banking tends to have its own very specific legislation, as well as the international mobile money focused organization GSMA.  But what of the NGOs and the non-bank financial intermediaries (NBFIs)?  Who do they report to? Who is collecting data from them to help track the outreach and performance of these institutions which are providing access to financial services to the poor? This is one place where national level networks play a key role.  There are many institutions that regulators don’t see; networks are our unique window onto this world - they help us look outside the streetlight.  But what is the role of networks as data providers? How do networks chose from whom they collect data?  Do they target only those institutions that are not already reporting elsewhere?  If so, there really is no single repository for information on inclusive access to financial services across any given market.  Yet, trying to collect data from all institutions providing financial services to the poor on an annual or potentially quarterly basis, would require strong capacity.  So where to draw the line?  How does your organization select which institutions to target for data collection?  What role does data collection play for your organization? A question that may be even more important is, “What’s the point?”.  Collecting data requires substantial time and effort, so why bother?  Who uses it?  Earlier this year MIX conducted a survey across sub-Saharan Africa on the reporting burdens of MFIs, and discovered that the total burden of reporting to central banks, networks, investors, MIX and others can be extremely cumbersome, sometimes necessitating a full time employee to focus solely on preparing reports to external stakeholders. This can be both time consuming and expensive.  So again, what’s the point? They say knowledge is power.  However, this is only the case if one actually utilizes this knowledge in a productive way.  So, who currently is using this data that is so painstakingly collected by hundreds of organizations?  Who should be using this data?  In what format do your organizations collect data, and how is the information that you have collected disseminated back to the financial service providers?  Are they receiving any benefit from reporting, or is it only a drain on their time and resources?  Is this information also getting into the hands of decision-makers on a higher level, to play a role in the development of appropriate legislation? We know that it can be difficult to obtain accurate and timely information from MFIs.  We also know that it is essential that we do this.  But how can we ensure that we are maximizing our use of the information that we have?  How does your organization use the data that you collect?  How can organizations within the industry work together to get the right information into the right hands in a useful way?

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Lorsque MIX a commencé le projet pour créer la carte de l'inclusion financière en Afrique, la première question nous nous sommes demandé était: «Où allons-nous obtenir cette information?" Nous savons que les données ne sont pas toujours faciles à trouver, surtout dans le monde de la microfinance. Il existe une myriade d’agences à travers Afrique sub-saharienne recueillant différents points de données de toutes sortes de prestataires de services financiers, mais peu de cohérence des données ou fréquence de la collecte. Certains fournisseurs de services financiers sont réglementés, et donc requis de faire rapport aux banques centrales - mais quels points de données, et à quelle fréquence ils sont requis de faire rapport manque de cohérence, même au sein d'un marché donné, et encore moins à travers le continent. Beaucoup d'autres ne sont pas réglementés, et qui font rapport à qui peut être compliqué. Souvent les coopératives de crédit ont leurs propres organe suprême de lui faire rapport, sans parler de la Global Credit Union Association, le WOCCU. Les services bancaires mobiles tendent à avoir leur propre législation très spécifique, ainsi que l’organisation GSMA, axée sur l'argent mobile international. Mais ce que les ONG et les intermédiaires financiers non bancaires (NBFI)? Qui ont-ils des comptes? Qui collecte les données de leur part pour aider à suivre la diffusion et la performance de ces institutions qui sont l'accès aux services financiers aux pauvres? C'est un endroit où les réseaux au niveau national jouent un rôle clé. Il ya beaucoup d'institutions que les régulateurs ne vois pas; réseaux sont notre unique fenêtre sur ce monde - ils nous aident à regarder à l'extérieur du lampadaire. Mais quel est le rôle des réseaux en tant que fournisseurs de données? Comment les réseaux choisissent de qui de recueillir des données? Est-ce qu'ils ne ciblent que les établissements qui ne figurent pas déjà des rapports d'ailleurs? Si oui, il n'ya vraiment pas de référentiel unique pour l'information sur l'accès aux services financiers inclusifs dans un marché donné. Pourtant, en essayant de recueillir des données auprès de toutes les institutions fournissant des services financiers aux pauvres sur une base annuelle ou potentiellement trimestriels, exigerait une forte capacité. Alors, où tracer la ligne? Comment votre organisation sélectionner les établissements à cibler pour la collecte des données? Quel rôle joue la collecte des données de votre organisation? Une question qui peut être encore plus importante est: Quel est le point? La collecte de données nécessite du temps et des efforts substantiels, alors pourquoi s'embêter? Qui l'utilise? Plus tôt cette année MIX a mené une enquête à travers l'Afrique sub-saharienne sur les charges des rapports des IMF, et a découvert que le fardeau total de rapports aux banques centrales, des réseaux, des investisseurs, MIX et d'autres peuvent être extrêmement lourdes, nécessitant parfois un employé à temps plein pour concentrer uniquement sur la préparation des rapports aux parties prenantes externes. Cela peut être à la fois long et coûteuse. Encore une fois, quel est le point? Ils disent que la connaissance est pouvoir. Cependant, ce n'est le cas que si l'on utilise réellement ces connaissances de manière productive. Alors, qui utilise actuellement ces données qui est si minutieusement recueillies par des centaines d'organisations? Qui devrait être d'utiliser ces données? Dans quel format vos organisations recueillent des données, et comment sont les informations que vous avez recueillies diffusées aux fournisseurs de services financiers? Ont-ils reçu aucun bénéfice de rapports, ou est-ce seulement une ponction sur leur temps et de ressources? Est-ce que cette information est également tombé entre les mains des décideurs à un niveau supérieur, à jouer un rôle dans le développement d'une législation appropriée? Nous savons qu'il peut être difficile d'obtenir des informations précises et en temps opportun auprès des MFI. Nous savons également qu'il est essentiel que nous le fassions. Mais comment pouvons-nous nous assurer que nous maximisons notre utilisation des informations que nous avons? Comment votre organisation utilise-t-elle les données que vous collectez? Comment peuvent les organisations au sein de l'industrie travaillent ensemble pour obtenir la bonne information dans les bonnes mains de manière utile?

2 Comments

Patrick Connors says:
Dec 12, 2011

Some of the information I thought was particularly interesting is related to “the absolute gap between poor populations and financial services targeting the poor – each country is shaded by the difference between total clients and the population living under the poverty line.”
(http://www.themix.org/publications/mix-microfinance-world/2011/09/africa-financial-inclusion/results#ixzz1flbcuZdR)

Audrey and Scott wrote that ” Using absolute numbers, we can see that Nigeria and the Democratic Republic of the Congo have the largest gaps between populations living in poverty and those with access to financial services – 80 million in Nigeria and 48 million in the Congo.” And also, “Looking at relative figures, we can see that gaps are most prominent in Central and Southern Africa, as well as in post-conflict countries.”

This yields one useful indicator of needs for financial inclusion in Africa, identifying countries and regions with the largest numbers of poor people who are not served. I wonder if these results are what other readers had expected?

On the other hand, I believe these results may to a degree reflect the relative population sizes of the respective countries. I’m wondering if these same indicators were calculated as percentages by country – financial services targeting the poor divided by the poor population – rather than as total gaps by country, how the results would look?

* * *

Quelques informations que j’ai trouvées particulièrement intéressantes sont liés à « l’écart absolu entre les populations pauvres et les services financiers ciblant les pauvres – pour chaque pays, le rond coloré visualise la différence entre le nombre total de clients et la population vivant sous le seuil de pauvreté. »
(http://www.themix.org/publications/mix-microfinance-world/2011/12/cartographie-de-l%E2%80%99inclusion-financi%C3%A8re-en-afrique-analys#ixzz1fm6LwWeZ)

Audrey et Scott ont écrit que « En chiffres absolus, nous voyons que le Nigeria et la République démocratique du Congo sont les pays où l’écart entre ceux qui vivent dans la pauvreté et ceux qui ont accès aux services financiers est le plus grand – 80 millions de personnes au Nigeria et 48 millions au Congo. » Et aussi, « Si l’on observe les chiffres relatifs, on constate que les écarts les plus importants s’observent en Afrique centrale et australe, ainsi que dans les pays post-conflit. »

Ca donne un indicateur utile des besoins de l’inclusion financière en Afrique, en identifiant les pays et régions avec la population pauvre la plus grande qui manque des services. Je me demande si ces résultats ressemblent à ceux qui ont été attendu par les autres lecteurs ?

D’autre part, je crois que ces résultats réfléchissent à un degré la taille relative de la population de ces pays. Je me demande si ces mêmes indicateurs ont étés calculés comme pourcentage par pays – services financiers ciblant les pauvres divisés par la population pauvre – au lieu de l’écart total par pays, comment les résultats auraient été.

Scott Gaul says:
Dec 12, 2011

Hi Patrick – Thanks again for the great questions. We did look at the relative gaps (i.e. scaled by population); they are in the table here – there are a few more outliers, but the general picture is pretty much the same: http://public.tableausoftware.com/views/Africadatadraft/Accessgapstable?:embed=yes&:toolbar=yes&:tabs=no. (This is scaled by the population under the poverty line, not the total population.)

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